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周經理
周經理：16259258999
注冊公司容易了，銀行開戶卻變難？今天起，這些行爲將重點監控！
9271次 2021-04-13
現在注冊公司容易了，当天申请当天拿证，但却有不少人给小编反馈：“注冊公司挺容易，开户约号咋那么难?!”
01
史上最嚴!
銀行開戶爲什麽越來越難?
有些人會有疑惑：我們找銀行開戶，那就相當于銀行的客戶，爲什麽銀行開戶還那麽難?
我們先來看看下面案例：
廣東：
工商銀行(601398.SH)廣東省分行存在“對企業銀行結算賬戶交易監測不到位，未按規定發現賬戶交易存在可疑交易並進行主動管控”等問題。
被處以警告並罰款及沒收違法所得合計7,059,911.36元，三名相關責任人被警告並處以罰款合計20萬元。
同時，中國工商銀行廣州市分行9個網點被暫停辦理企業銀行結算賬戶開立業務6個月，並限期整改。
杭州：
杭州中心支行通報了電信網絡新型違法犯罪涉案企業銀行賬戶倒查及問責情況：
暫停4家銀行網點3個月的新開立單位銀行賬戶業務，暫停18家銀行網點1個月的新開立單位銀行賬戶業務。
責令嚴肅追究開戶網點主要負責人、分管負責人、客戶經理以及負責開戶審核、非櫃面業務管理、交易監測、對賬管理、實名制動態複核等的相關機構和人員責任。
深圳：
深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动。
行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，電話卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。
通過上述案例，不難理解爲什麽開戶會越來越難了吧。
02
銀行開戶
“難”在哪?
01
銀行約號難
正因爲銀行審核變嚴，開戶手續繁瑣，所以，銀行每天能操作的單位開戶數就少，造成了開戶約號難。
02
開戶手續繁瑣、時間長
去過銀行開戶的財務們都知道，開戶時間特別長，不用3、4個小時是絕對辦不完的。
03
開戶需要上門檢查拍照
之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實地拍照或對實地拍照監管很松。
但，現在銀行開戶實地檢查拍照已經成爲必備項，主要核實企業的辦公地，防止利用虛假地址開戶。
04
開戶前後排查嚴
银行也会加大排查，主要是電話回访或实地排查;主要核实公司名称、经营地址、主营业务、企业法人等信息是否真实。
所以，企业法人或代理人要时刻保持電話畅通，防止联系不上，导致无法开户或冻结账户。
03
注意!這10種行爲
銀行會重點監控!
1
經營地址爲托管地址
有些地區爲了引進招商，允許沒有辦公地點的創業者，先使用虛擬的托管地址注冊。注意了!如果長期使用托管地址，將會被重點監控。
2
注冊地址不存在或虛構經營場所
《中國人民銀行關于加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》規定，銀行須審慎核實對公賬戶開戶的每項信息，特別是對注冊地址不存在或虛構經營場所的單位，銀行不得爲其開立賬戶。
3
一名多戶;一址多照;注冊資本很低，均未實繳
同一自然人爲多家公司的法定代表人;同一地址，注冊多家公司，且注冊資本都不高，注均未實繳。
雖然沒有明文規定，同一自然人不能注冊多家公司，但同一自然人開立多家公司，公司又申請多個對公賬戶，這將是銀行重點排查對象。
4
同一個公司集中開立多個賬戶
公司開戶集中在同一時間段，且在同一地區各家銀行開立多個對公賬戶。
5
企業法人、負責人或代理人屬于異地戶口，且長期不在此地居住
企業法人、負責人或代理人屬于異地或偏遠農村戶口，無居住證、無社保等。
6
企業法人年齡明顯偏大或偏小
現在很多企业老板都不愿自己当法人，找人挂名(一般会找年龄偏大的人)，认为这样做，即使公司有问题也与自己无关。我只能说，这样想,你就大错特错了，对于此种情况银行会列入重点监控对象。
7
單位失聯，無法聯系
賬戶異常或常規排查時，無法聯系到法人、負責人或代理人等。
8
資金交易異常
頻繁大額交易、公轉私交易、夜間交易;存在可疑交易;網銀交易限額要求高，明顯與生産經營、注冊資本等不相符。
如：企業長期零申報、無業務，卻每月搞出上百萬的銀行流水。
9
長期不對賬;對賬不符;不配合對賬
《企業銀行結算賬戶管理辦法》第33條規定，銀行應建立企業客戶的賬務核對機制，對賬頻率不應低于每季度一次，如果企業超過對賬時間未回複、對賬結果不一致或不配合對賬要求，銀行有權采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風險。
10
公司被列入“嚴重違法失信企業名單”
根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》規定，銀行一旦發現企業嚴重違法，須在3個月內暫停該企業相關業務。
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